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銀行理財子公司將影響大資管業走向

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來源:
中國證券報
2019/12/17 02:14

手机篮球比分器 www.qglhf.com.cn 在交通銀行中期業績報告會上,交行管理層曾透露,交銀理財承接的交行存量理財業務轉型比例已達30%。交銀理財的業務開展情況如何,非標業務轉型進展怎樣,理財子公司凈資本管理辦法會對行業產生哪些影響?帶著這些問題,中國證券報記者日前專訪了交銀理財總裁金旗。

金旗指出,2019年是銀行理財子公司元年,這個體量大、客戶多的“新物種”可能成為影響中國大資管行業走向的重要因素。隨著多層次資本市場、金融業對外開放的不斷推進,資管業提供服務的內容和方式將不斷變化,但貼近客戶需求這一點不會變。

嚴格落實監管要求

中國證券報:凈資本管理辦法已經出臺,其相關要求是否超預期?未來公司凈資本管理的主要思路是什么?

金旗:已正式發布的凈資本管理辦法與征求意見稿基本一致。交銀理財對凈資本管理關注較早,在籌建期間就按照資管新規、理財新規要求,借鑒交行資本金管理經驗和資管類同業機構的管理經驗,初步構想了凈資本管理的理念和原則,并結合80億元注冊資本金和中長期業務發展計劃做了多種場景的測算。

未來,交銀理財將根據已發布的凈資本管理辦法,在依法合規、流動性和收益性平衡等原則下,嚴格按照辦法要求,落實各項監管要求,實現業務良性發展。

中國證券報:市場關心銀行理財的非標轉標及其處置,交行進展如何?

金旗:從資管新規發布以來,交行就著手對存量理財業務轉型進行深入研究,通過多種方式對非標資產進行處置。一是發行符合新規的凈值型理財產品進行配置。二是與滬深交易所、交易商協會等溝通,推進非標資產的標準化改造。三是對極少數存續期較長且轉標可能性較小的非標準化資產,通過“一事一議”,采用個性化處置方案,報監管同意后實施。

相關工作正在持續穩步推進,交銀理財開業以來加緊完善貨架式理財產品體系,發售和存續的中長期凈值型理財產品,按照資管新規、理財新規要求,結合中長期投資者對投資收益率和穩定性的需求,在各類產品的投資策略和范圍之內,適當配置非標資產。

全渠道提升理財品“可見度”

中國證券報:交行采用委托模式管理存量理財產品,進展如何?對存量理財產品的投資者是否有影響?

金旗:交行已與交銀理財簽署《銀行理財產品委托管理協議》。根據協議,交行委托交銀理財負責理財產品的日常運營管理,投資者購買交行發行的理財產品, 仍由發行方承擔最終責任,交行與交銀理財的上述協議簽署不會對理財產品的投資者造成實質性影響。

存量理財產品投資者的申購渠道、申購方式不會發生改變。交銀理財作為受托人,將按照交行存量理財產品既定的投資策略、運作模式、期限類型、投資性質、風險等級等進行投資管理。對投資者而言,無論是購買體驗,還是投資效果,都將保持較好的連貫性。

中國證券報:交銀理財的全渠道建設進展如何?網絡銷售渠道是否有新進展?

金旗:根據理財產品投資者的偏好,理財子公司產品全渠道銷售將進一步提高這些優質理財產品的“可見度”,讓更多客戶從其習慣的渠道了解交銀理財產品、購買交銀理財產品。

建成開放多元的全渠道體系是交銀理財的中長期目標。交銀理財在夯實銀行渠道銷售的基礎上,大力加強自有渠道、第三方渠道尤其是互聯網渠道的建設,力爭把握與互聯網渠道合作的先機。首只互聯網理財產品發行相關工作正在有序開展。一方面,結合互聯網渠道投資者的風險偏好、購買習慣、配置需求,已基本完成相關理財產品的設計工作。另一方面,結合互聯網渠道對IT系統的時效性和高效率等特點,在交銀理財現有系統部署的基礎上,從設備性能、壓力測試等方面,進一步提升系統處理效率、擴容硬件設施,確保為互聯網投資者帶來更好的購買體驗。產品將在監管部門許可的前提下,適時推出。

進一步優化人才管理體系

中國證券報:銀行理財子公司的激勵機制、薪酬機制能否滿足其對投研、會計核算及IT、運營、產品研發及管理的需求?

金旗:就中長期而言,交銀理財將逐步打造以穩健、固定收益類產品為核心,兼顧權益類和商品類等特色產品的“大而全”產品體系。完善的產品體系需完善的人才體系支持。交銀理財已在債權類、非標類資產配置方面儲備了優秀人才,未來將逐步積累在權益投資方面的人才儲備,提升權益類產品的主動管理能力。

相比于其他資管機構,銀行理財從業人員的激勵機制有其自身特點,例如更強調理財產品的市場接受度、投資理念的連貫性、投資結果的穩健性、投資業績考核的長期性等因素,相應地培養出一批與銀行理財穩健投資理念相符的人才。

在公司化體制下,我們有了更多的自由度、更大的必要性進一步優化人才管理體系。我們正在積極建設一套兼具中長期穩定性和適當靈活性的管理體系,讓管理、銷售、產品、投研、會計、運營、風險等各類崗位的薪酬資源與業務收益相平衡,增強前臺人員收入與績效掛鉤的激勵模式,實現以考核為導向的獎金分配機制,確保管理人與投資人利益高度一致。薪酬的整體水平要與投資管理特點、投資管理規模、產品風險特點相結合。這既是理財業務十余年以來發展的經驗,也是適合銀行理財規模大、客戶多、平臺廣的必然選擇,有助于促進銀行理財子公司長遠發展、留住人才、防控風險。

貼近客戶需求不會變

中國證券報:國際銀行開展資管業務主要以公募基金為主,未來中國的銀行理財會否選擇“大公募”方向?交銀理財在業務模式、產品規劃方面有何設想?

金旗:2019年是銀行理財子公司元年,這個體量大、客戶多的“新物種”可能成為影響中國大資管行業走向的重要因素。隨著多層次資本市場、金融業對外開放不斷推進,資管業提供服務的內容和方式將不斷變化,但貼近客戶需求這一點不會變。

大量的交銀理財客戶將理財產品作為其資產配置的主要方式,這些理財資金背后承載的是養老需求、教育需求、醫療需求、儲蓄需求、投資需求、財富保值增值需求。我們既要關注市場趨勢、投資工具,更要關注客戶投資偏好及相關驅動因素,滿足客戶財富管理的目標。未來,交銀理財將加大產品創新力度,不斷提升對細分客群的觸達能力和效率。充分發揮產品設計和開發優勢,貼近市場變化和各渠道客戶特點,加大產品創新力度,及時滿足零售客戶、私行客戶、機構客戶、養老資金、全球主權財富基金等各類客戶多樣化需求。在固定收益類、權益類、混合類、商品和衍生品類等領域打造旗艦產品,滿足客戶日益變化的投資需求。

 

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